Coment\u00e1rio do economista No\u00e9 Santiago sobre a modalidade que cresce no Brasil e no exterior<\/p>\n\n\n\n
Nos \u00faltimos anos, o cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel (CGI) vem ganhando relev\u00e2ncia como alternativa de financiamento para empresas em fase de recupera\u00e7\u00e3o financeira. De acordo com dados consolidados do mercado, em 2024 essa modalidade registrou um aumento de 53,5%, totalizando cerca de R$ 10,9 bilh\u00f5es em novas contrata\u00e7\u00f5es. De olho nessa tend\u00eancia, o economista No\u00e9 Santiago analisa a busca crescente por linhas de cr\u00e9dito mais acess\u00edveis e comenta as perspectivas para o setor em 2025.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEsse salto expressivo no volume de cr\u00e9dito mostra que as empresas est\u00e3o procurando solu\u00e7\u00f5es de longo prazo para amenizar crises de liquidez. O uso do im\u00f3vel como garantia oferece taxas de juros menores e prazos mais estendidos, o que facilita a reestrutura\u00e7\u00e3o financeira\u201d, explica Santiago.<\/p>\n\n\n\n
Regulamenta\u00e7\u00e3o favorece o uso do mesmo im\u00f3vel em m\u00faltiplas opera\u00e7\u00f5es<\/p>\n\n\n\n
Uma das novidades que contribu\u00edram para o aumento da procura pelo CGI foi a regulamenta\u00e7\u00e3o aprovada pelo Conselho Monet\u00e1rio Nacional (CMN) em dezembro de 2024. A medida permite que uma mesma propriedade seja utilizada como garantia em diferentes opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, ampliando o acesso a linhas espec\u00edficas para reestrutura\u00e7\u00e3o de d\u00edvida e investimentos em capital de giro.<\/p>\n\n\n\n
\u201cA regulamenta\u00e7\u00e3o veio em boa hora, pois permite alavancar ativos imobili\u00e1rios de forma mais eficiente. Para as empresas, isso significa conseguir negociar prazos e taxas com diferentes institui\u00e7\u00f5es, sem precisar recorrer a um \u00fanico credor\u201d, destaca o economista.<\/p>\n\n\n\n
Caso de sucesso: a recupera\u00e7\u00e3o surpreendente da espanhola Nozar<\/p>\n\n\n\n
Exemplificando como essa modalidade pode viabilizar a supera\u00e7\u00e3o de crises, a construtora espanhola Nozar \u00e9 um caso emblem\u00e1tico. Fundada em 1981, a empresa enfrentou um colapso durante a crise imobili\u00e1ria europeia, declarando insolv\u00eancia em 2009 com d\u00edvidas de \u20ac1,3 bilh\u00e3o. Entretanto, por meio de um programa de reestrutura\u00e7\u00e3o que incluiu acordos com credores e a utiliza\u00e7\u00e3o de ativos imobili\u00e1rios como garantia, a Nozar n\u00e3o apenas sobreviveu, como registrou lucro recorde de \u20ac43,4 milh\u00f5es em 2023.<\/p>\n\n\n\n
\u201cEmpresas como a Nozar demonstram o potencial do cr\u00e9dito com garantia imobili\u00e1ria para viabilizar grandes reviravoltas. A partir do momento em que h\u00e1 um planejamento estrat\u00e9gico para usar os im\u00f3veis de forma segura, \u00e9 poss\u00edvel renegociar d\u00edvidas e retomar projetos que estavam parados\u201d, comenta No\u00e9 Santiago.<\/p>\n\n\n\n
Perspectivas para 2025<\/p>\n\n\n\n
Apesar do desempenho positivo em 2024, especialistas projetam uma poss\u00edvel desacelera\u00e7\u00e3o para 2025. Entre os principais fatores est\u00e3o o aumento das taxas de juros e eventuais mudan\u00e7as nas regras de financiamento. Na avalia\u00e7\u00e3o de Santiago, as empresas devem ficar atentas ao cen\u00e1rio econ\u00f4mico e analisar cuidadosamente as condi\u00e7\u00f5es antes de optar pela modalidade.<\/p>\n\n\n\n
\u201cO cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel tende a continuar sendo uma alternativa atrativa, mas \u00e9 fundamental uma an\u00e1lise criteriosa do custo total do financiamento. Com juros possivelmente em alta, qualquer decis\u00e3o precipitada pode resultar em novos desequil\u00edbrios financeiros\u201d, alerta o economista.<\/p>\n\n\n\n
Planejamento \u00e9 essencial<\/p>\n\n\n\n
No\u00e9 Santiago refor\u00e7a que o sucesso desse tipo de opera\u00e7\u00e3o depende n\u00e3o apenas da exist\u00eancia de ativos imobili\u00e1rios, mas principalmente de um planejamento financeiro s\u00f3lido. Ele recomenda que, antes de contratar o cr\u00e9dito, as empresas avaliem fatores como proje\u00e7\u00f5es de receita, sustentabilidade das parcelas e poss\u00edveis varia\u00e7\u00f5es do mercado imobili\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n
\u201cO CGI \u00e9 uma ferramenta importante, mas n\u00e3o faz milagre sozinho. \u00c9 preciso entender a capacidade de pagamento, ter um plano de reestrutura\u00e7\u00e3o bem delineado e manter o equil\u00edbrio das contas ao longo do processo\u201d, conclui.<\/p>\n\n\n\n
Em linhas gerais, a combina\u00e7\u00e3o de regulamenta\u00e7\u00e3o favor\u00e1vel, hist\u00f3rico de crescimento significativo e casos pr\u00e1ticos de recupera\u00e7\u00e3o financeira indicam que o cr\u00e9dito com garantia de im\u00f3vel continuar\u00e1 sendo uma op\u00e7\u00e3o relevante para empresas em crise. Contudo, a cautela se faz necess\u00e1ria diante das poss\u00edveis oscila\u00e7\u00f5es do cen\u00e1rio econ\u00f4mico em 2025, refor\u00e7ando a import\u00e2ncia de um planejamento bem estruturado e do suporte de consultores especializados.<\/p>\n\n\n\n
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